2020线上财富管理人群画像出炉:可投资产67万元,偏爱炒股买基金

 万象     |      2021-01-04 07:26

记者 | 胡颖君

随着科技的发展,国内资本市场的逐步开放以及金融机构财富管理领域的日渐成熟,对新技术、新产品敏感度较高的线上财富管理人群逐步成为财富管理行业的弄潮儿。

近日,招商银行联合普华永道发布了《2020年线上财富管理人群白皮书》(以下简称《白皮书》),首次将研究对象聚焦在了可投资资产在20万到500万之间、每月线上理财达7天以上的线上财富管理人群。

这群数字化财富管理时代的先行者,具备了什么样的人群特征?他们又是如何抓住机遇,借力线上理财实现资产增值?

一、近半数为非工资收入,60%集中在非一线城市

《白皮书》显示,被调研的线上财富管理人群平均可投资资产为67万元,多数处于中年并已组建家庭,近半数收入来源为非工资收入,如投资理财、个人经营收入或房租收入等。此外,区别于传统的理财方式,线上财富管理人群的大部分资产通过线上渠道进行管理。

线上财富管理人群在区域分布方面呈现向二三线城市扩散的趋势。《白皮书》显示,60%的线上财富管理人群集中在非一线城市,其中,武汉、成都、南京、重庆等互联网渗透程度较高的城市线上财富管理人群分布也较为密集,武汉更是作为中部中心城市,成为仅次于北上广深之后线上财富管理人群最集中的城市。

图片来源:《2020年线上财富管理人群白皮书》

《白皮书》显示,线上财富管理人群具备更高的理财成熟度,具体表现为五大核心特征:较高的知识水平、丰富的实践经验、积极的理财投入、谨慎的产品选择、娴熟的科技运用。

与此同时,线上财富管理人群具有更强的学习探索精神,也不断通过“知行合一”的理财实践深化对产品知识的理解。线上财富管理人群熟练地通过线上渠道进行理财信息收集、利用专业媒体自主学习,有理财往来的线上财富管理机构平均数量高达5家,通过线上渠道管理了67%的资产,线上渠道成为他们财富管理学习和实践的主阵地。

二、投资风格相对激进,偏爱炒股买基金

在理财行为方面,线上财富管理人群具有较高的理财知识水平和丰富的理财实践经验,他们虽然行为更谨慎,但态度却较为积极,同时关注新技术在理财方面的应用。

配置理念层面,线上财富管理人群更懂得如何进行理财配置,了解基本的理财风险分散原则。调查发现,他们主要考虑资产配置、流动性配置和定投三大类。

具体来看,32%的调研人群优先考虑流动性配置,即投资不同期限的产品,满足灵活的资金需求;31%的线上财富人群会采取定投的方式理财; 28%的线上财富人群会将资金分散在不同类型的产品中,以分散风险。

图片来源:《2020年线上财富管理人群白皮书》

线上财富管理人群投资风格相对激进,愿意为获得高收益承担较高的风险。从持有产品类型来看,除现金类和保障类外,线上财富管理人群持有权益类产品占比较高,达15%,其次是固收类产品,占比13.3%。

具体持仓方面,股票资产占比达36%,其次,权益类基金占比达27%。此外,调查发现,线上财富管理人群对国债、外汇期货、私募等投资门槛较高且相对不够常见的金融产品较为陌生。

图片来源:《2020年线上财富管理人群白皮书》

报告指出,随着资本市场的发展以及银行理财子公司的转型,越来越多元的金融产品将丰富线上财富管理人群资产配置的选择空间,其丰富的理财知识与产品实践,将有更大的用武之地,可根据不同市场特点、不同产品类型进行灵活搭配,丰富风控手段,获得更可观的收益。