2020财富管理行业大事件

 最新资讯     |      2021-01-04 07:24

2020余额明显不足。不平凡的年份里,财富管理行业经历多次大地震,监管趋严的今天,“慢”的力量越来越被认可,“对”的事情越来越受欢迎,中国财富管理市场正开启全面转型。辞旧迎新之际,顾问云带大家回顾一下财富管理年度大事件。

01. 新《证券法》实施

3月1日,新证券法正式施行,此次新证券法从证券发行制度、股票发行注册制改革、大幅度提高证券违法成本、强化投资者保护、强化信息披露、扩大证券法的适用范围等方面进行了全面修改完善。

02. 压降非标

3月中旬,各地银保监局向辖区信托公司传达2020年信托监管要求,其中关键一点是持续整治影子银行乱象,要坚决清理非标资金池,持续压缩具有影子银行特征的信托融资业务,制定融资类信托压缩计划。按照监管部门的年初规划,2020年全行业压降1万亿元具有影子银行特征的融资类信托业务。

03. 创业板注册制来了

4月27日,中央全面深化改革委员会第十三次会议审议通过了《创业板改革并试点注册制总体实施方案》。当日晚间,证监会就创业板改革并试点注册制主要制度规则向社会公开征求意见。深交所同时披露创业板注册制配套业务规则公开征求意见。

04. 银行保本理财清零

5月以来,保本理财加速退出,7月份占比降至8.96%,为近年来最低水平,虽然8月份占比小幅回升至9.13%,但是发行量仍是在持续压缩的。银行保本理财产品今年开始加速退出,多数银行相关产品到期后不再滚动续发,少数银行甚至直接开启未到期理财产品“强退”模式,越来越多银行的保本理财产品已宣告彻底清零。部分银行由于产品期限较长等原因,仍有一定规模的保本理财存量,但也呈逐步压降态势。

05. 资金信托新规征求意见稿发布

5月8日,《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》发布。意见稿中明确了信托公司非标占比50%的限制、资金信托定位为私募、彻底禁绝非标资金池、严格限制客户集中度,按照征求意见稿中的表述,信托计划受托计划受益人将不能超过200人,信托公司不能向投资人承诺保证本金和最低收益。

06. 银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》

5月19日,银保监会银保监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》。同时,为稳妥有序化解当前存量业务风险,《办法》设置了6个月的过渡期,对已开展融资性信保业务但不符合《办法》经营资质要求的保险公司,过渡期内,采取总额控制,逐步降低责任余额的措施,过渡期后,不符合《办法》要求的保险公司停止开展融资性信保业务(含续保业务)。

07. 《民法典》表决通过

5月28日,第十三届全国人民代表大会第三次会议(闭幕会)上,《中华人民共和国民民法典》正式表决通过。自2021年1月1日起施行。《民法典》确立了遗嘱监护的原则,新增了打印遗嘱和录像遗嘱,删除了公证遗嘱效力优先的规定,首次推出了遗产管理人制度。确认了住宅建设用地使用权自动续期的原则,同时明确在赋予抵押权追及效力的前提下,在抵押期间抵押人可以自由转让抵押财产。

08. 资管新规宣布延期

8月1日,人民银行通知:按照既有工作安排,资管新规过渡期将于2020年底结束。考虑到今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击,金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力。为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,经国务院同意,人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。

09. 深圳市出台全国首部个人破产法

9月1日,广东省深圳市在全国出台首部个人破产法——《深圳经济特区个人破产条例》,并将于2021年3月1日起施行。在深圳,“诚实且不幸”的债务人或可免除未清偿债务,但考察期内其消费行为、职业资格和借贷额度也将因此受限。而恶意逃债或实施破产欺诈的债务人,一经发现将被终身追责。

10. 国务院发布金融控股公司准入决定

9月13日,国务院发布了《关于实施金融控股公司准入管理的决定》,授权人民银行对金融控股公司开展市场准入管理并组织实施监管。同一天,央行正式发布《金融控股公司监督管理试行办法》,并将于2020年11月1日正式实施。

11. 国企违约

10月以来,国企接二连三暴雷。10月23日,沈阳盛京能源发展集团有限公司进入破产重整程序,触发两只存续债“17沈公用PPN001”“18沈公用PPN001”违约。10月23日,辽宁省国资委旗下华晨集团未能按期兑付私募债券“17华汽05”,发生实质性违约。10月29日,紫光集团称将不赎回永续债“15紫光PPN006”,并按约重置票面利率。10月30日,青海省国有资产投资管理有限公司决定不行使“15青国投MTN002”赎回权,并按约重置票面利率。11月10日,20永煤SCP003未按时兑付本息,发生实质违约。11月26日上清所发布公告称:银行间市场清算所股份有限公司已收到永城煤电控股集团有限公司(下称“永煤控股”)2020年度第三期超短期融资券“20永煤SCP003”的部分本金。

12. 网络小贷新规出炉

11月2日,银保监会同央行等部门起草《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》。《办法》明确监管主体,对网络小贷在经营过程中的风控体系、单户上限、信息披露等问题进行了详细规范,并划定了禁止跨省展业、联合贷款出资不低于30%的若干红线。

13. 新旧重疾险更替

11月5日,中国精算师协会在京举办新闻通气会,正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》。2019年1月以来,中国精算师协会牵头积极组织行业力量,成立数据标准与数据清洗、高年龄外推、曲线修匀、趋势研究等7个工作小组,在全面收集数据、充分开展测试、广泛征求意见的基础上,扎实有序推进相关工作,历时近两年,完成了重疾表修订工作。

14. 第69张信托牌照面世

11月6日,广州市国资委表示,越秀集团重组广州国投即将完成,重组后将拿下第69家信托牌照。

15.  金交所停止发布

11月21日,有金交所向会员下发通知称,因公司产品更新,自2020年11月23日零时起,APP将暂停新产品发布。记者核实了上述消息的真实性,该金交所客服表示:“暂停新产品发布,原因是APP升级,业务可能有些调整。至于何时发布新产品,我们还没接到通知。”也有知情人士称,系监管政策因素。

16.  P2P清零

11月27日,中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿在“财经年会2021:预测与战略”上发表了主旨演讲。其中提到:互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约 5000 家,逐渐压降到今年 11 月中旬完全归零。

17. 《保险代理人监管规定》正式发布

11月23日,银保监会正式印发了《保险代理人监管规定》。《规定》主要从以下几方面作出规范:一是理顺法律关系,二是统一适用规则,三是强化事中事后监管,四是完善保险中介监管制度体系。《规定》将于2021年1月1日起施行。

18. 包商银行破产

11月23日,银保监会发布公告称,原则同意包商银行进入破产程序。为保护存款人合法权益,促进银行业健康发展,央行于12月发出通知,授权参加存款保险的金融机构自11月28日起使用存款保险标识,以进一步完善存款保险制度。

19. 信托公司行政许可新规落地

11月24日,中国银保监会结合市场准入工作实践和行业转型发展实际,对《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》进行了修订,形成了《中国银保监会信托公司行政许可事项实施办法》。本次修订进一步规范了明确信托公司行政许可准入标准;落实进一步对外开放政策,取消外资金融机构入股信托公司10亿美元总资产要求;强化监管导向,匹配行业发展实际,鼓励信托公司开展本源业务,引导信托公司完善公司治理,助推信托业转型发展。

20. 多家信托公司收到窗口指导

11月25日,有消息传出,多家信托公司收到监管部门窗口指导,控制通道业务规模。相关公司归属监管辖区包括东南、中部、西南、华北等等。

21. 银行理财子公司加快设立

11月末,我国共有23家理财子公司获批,其中21家已开业。2020年尽管受疫情影响较大,但仍有徽银理财、平安理财、信银理财、渝农商理财等多家银行理财子公司开业。

22. 监管明确银行理财涉及影子银行

12月4日,中国银保监会课题组发布了《中国影子银行报告》,首次针对影子银行的定义、标准和外延等作了全面系统的阐述。其中,银行理财与信托、非股票公募基金、证券业资管、保险资管等其他泛资管行业提供的贷款被纳入广义影子银行范畴;而同业理财和投向非标债权及资管的银行理财则被归为风险相对更高的狭义影子银行。